ביטוח מחלות קשות
עולם ביטוחי הבריאות הוא מורכב, וכולל את רובד הבסיס, ביטוחים משלימים מטעם קופות החולים (דוגמת ביטוחי "זהב"), ביטוחים משלימים פרטיים ועוד. לכל ביטוח כזה תנאים משלו וחשוב לדעת את הפרטים הללו כשקונים פוליסה.
מתוקף חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1994) כל אזרח ואזרחית במדינת ישראל זכאי לטיפול רפואי, ומקבל (באמצעות קופת החולים) גישה לשירותים רפואיים מסוימים דוגמת רופא משפחה, רופא ילדים, ביקורים בחדר מיון ואשפוז (במידת הצורך). ביטוח זה מכונה "רובד בסיס" והוא לא מכסה טיפולים מסויימים, לא מסבסד תרופות מסויימות, וכשם ששמו מרמז- הוא מהווה בעיקר פתרון למחלות יומיום ורשת ביטחון למקרי חירום - אך הוא אינו מספיק בהרבה מקרים, בייחוד כאשר מדובר במחלות כרוניות הדורשות מעקב וטיפול יותר תכופים, או תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות.
על מנת להשלים את הפערים שנוצרו בעקבות הכיסוי החלקי של רובד הבסיס נוצרו הביטוחים המשלימים. בניגוד לביטוח הבסיסי, שלו כיסוי מוגדר בחוק ותנאי תשלום שגם הם מוגדרים בחוק, בביטוחים המשלימים ישנו יותר מרווח למשחק, ולכן מבוטחים יכולים למצוא ולרכוש ביטוח שיותר מתאים להם ולצרכים שלהם.
מתוקף חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1994) כל אזרח ואזרחית במדינת ישראל זכאי לטיפול רפואי, ומקבל (באמצעות קופת החולים) גישה לשירותים רפואיים מסוימים דוגמת רופא משפחה, רופא ילדים, ביקורים בחדר מיון ואשפוז (במידת הצורך). ביטוח זה מכונה "רובד בסיס" והוא לא מכסה טיפולים מסויימים, לא מסבסד תרופות מסויימות, וכשם ששמו מרמז- הוא מהווה בעיקר פתרון למחלות יומיום ורשת ביטחון למקרי חירום - אך הוא אינו מספיק בהרבה מקרים, בייחוד כאשר מדובר במחלות כרוניות הדורשות מעקב וטיפול יותר תכופים, או תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות.
על מנת להשלים את הפערים שנוצרו בעקבות הכיסוי החלקי של רובד הבסיס נוצרו הביטוחים המשלימים. בניגוד לביטוח הבסיסי, שלו כיסוי מוגדר בחוק ותנאי תשלום שגם הם מוגדרים בחוק, בביטוחים המשלימים ישנו יותר מרווח למשחק, ולכן מבוטחים יכולים למצוא ולרכוש ביטוח שיותר מתאים להם ולצרכים שלהם.
מהו ביטוח מחלות קשות?
עולם ביטוחי הבריאות הוא מורכב, וכולל את רובד הבסיס, ביטוחים משלימים מטעם קופות החולים (דוגמת ביטוחי "זהב"), ביטוחים משלימים פרטיים ועוד. לכל ביטוח כזה תנאים משלו וחשוב לדעת את הפרטים הללו כשקונים פוליסה.
מתוקף חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1994) כל אזרח ואזרחית במדינת ישראל זכאי לטיפול רפואי, ומקבל (באמצעות קופת החולים) גישה לשירותים רפואיים מסוימים דוגמת רופא משפחה, רופא ילדים, ביקורים בחדר מיון ואשפוז (במידת הצורך). ביטוח זה מכונה "רובד בסיס" והוא לא מכסה טיפולים מסויימים, לא מסבסד תרופות מסויימות, וכשם ששמו מרמז- הוא מהווה בעיקר פתרון למחלות יומיום ורשת ביטחון למקרי חירום - אך הוא אינו מספיק בהרבה מקרים, בייחוד כאשר מדובר במחלות כרוניות הדורשות מעקב וטיפול יותר תכופים, או תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות.
על מנת להשלים את הפערים שנוצרו בעקבות הכיסוי החלקי של רובד הבסיס נוצרו הביטוחים המשלימים. בניגוד לביטוח הבסיסי, שלו כיסוי מוגדר בחוק ותנאי תשלום שגם הם מוגדרים בחוק, בביטוחים המשלימים ישנו יותר מרווח למשחק, ולכן מבוטחים יכולים למצוא ולרכוש ביטוח שיותר מתאים להם ולצרכים שלהם.
מתוקף חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1994) כל אזרח ואזרחית במדינת ישראל זכאי לטיפול רפואי, ומקבל (באמצעות קופת החולים) גישה לשירותים רפואיים מסוימים דוגמת רופא משפחה, רופא ילדים, ביקורים בחדר מיון ואשפוז (במידת הצורך). ביטוח זה מכונה "רובד בסיס" והוא לא מכסה טיפולים מסויימים, לא מסבסד תרופות מסויימות, וכשם ששמו מרמז- הוא מהווה בעיקר פתרון למחלות יומיום ורשת ביטחון למקרי חירום - אך הוא אינו מספיק בהרבה מקרים, בייחוד כאשר מדובר במחלות כרוניות הדורשות מעקב וטיפול יותר תכופים, או תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות.
על מנת להשלים את הפערים שנוצרו בעקבות הכיסוי החלקי של רובד הבסיס נוצרו הביטוחים המשלימים. בניגוד לביטוח הבסיסי, שלו כיסוי מוגדר בחוק ותנאי תשלום שגם הם מוגדרים בחוק, בביטוחים המשלימים ישנו יותר מרווח למשחק, ולכן מבוטחים יכולים למצוא ולרכוש ביטוח שיותר מתאים להם ולצרכים שלהם.
יתרונות של ביטוח מחלות קשות
אחד היתרונות העיקריים של ביטוח מחלות קשות הוא בכך שהוא מעניק הגנה כלכלית במקרה של מחלה קשה או מצב רפואי. ביטוח זה חשוב במיוחד עבור אנשים ומשפחות שעלולים להתמודד עם חשבונות רפואיים משמעותיים או הוצאות אחרות כתוצאה ממחלה קשה. עם תשלום חד פעמי מפוליסת ביטוח מחלות קשות, אנשים ומשפחות מקבלים גישה למשאבים רבים שיעזרו להם להתמקד בטיפול והחלמה.
יתרון נוסף של ביטוח מחלות קשות הוא שחברת הביטוח לא מגבילה את התשלום לשירותים כאלה ואחרים ולא מבקשת חשבוניות. אבחנה באחת המחלות הכלולות בפוליסה מזכה את בעל הפוליסה במלוא סכום הכסף באופן אוטומטי וללא תנאים והגבלות.
עם זאת, ישנם גם חסרונות פוטנציאליים לביטוח מחלות קשות. חסרון פוטנציאלי אחד של ביטוח מחלות קשות הוא שהוא עשוי שלא לספק כיסוי לכל ההוצאות הקשורות למחלה קשה או למצב רפואי, בייחוד אם מדובר בהתמודדות ארוכה הדורשת טיפולים יקרים. אמנם התשלום החד פעמי שניתן על ידי פוליסת מחלות קשות יכול לסייע בכיסוי עלויות רבות, אך במצבי מסוימים היא עשוייה שלא להספיק לכיסוי כל ההוצאות . לדוגמה, אם אדם זקוק לטיפול ארוך טווח, טיפול רפואי מתמשך, או טיפול הזמין בחו"ל בלבד.
כאשר שוקלים אם לרכוש ביטוח מחלות קשות, חשוב להעריך היטב את האפשרויות הזמינות ולהשוות בין רמות הכיסוי והעלויות. כמו כן, חשוב להבין את המגבלות והחסרונות הפוטנציאליים של ביטוח מסוג זה, ולשקול האם זוהי הבחירה הנכונה לצרכים האישיים ולמצב הכלכלי שלכם.
יתרון נוסף של ביטוח מחלות קשות הוא שחברת הביטוח לא מגבילה את התשלום לשירותים כאלה ואחרים ולא מבקשת חשבוניות. אבחנה באחת המחלות הכלולות בפוליסה מזכה את בעל הפוליסה במלוא סכום הכסף באופן אוטומטי וללא תנאים והגבלות.
עם זאת, ישנם גם חסרונות פוטנציאליים לביטוח מחלות קשות. חסרון פוטנציאלי אחד של ביטוח מחלות קשות הוא שהוא עשוי שלא לספק כיסוי לכל ההוצאות הקשורות למחלה קשה או למצב רפואי, בייחוד אם מדובר בהתמודדות ארוכה הדורשת טיפולים יקרים. אמנם התשלום החד פעמי שניתן על ידי פוליסת מחלות קשות יכול לסייע בכיסוי עלויות רבות, אך במצבי מסוימים היא עשוייה שלא להספיק לכיסוי כל ההוצאות . לדוגמה, אם אדם זקוק לטיפול ארוך טווח, טיפול רפואי מתמשך, או טיפול הזמין בחו"ל בלבד.
כאשר שוקלים אם לרכוש ביטוח מחלות קשות, חשוב להעריך היטב את האפשרויות הזמינות ולהשוות בין רמות הכיסוי והעלויות. כמו כן, חשוב להבין את המגבלות והחסרונות הפוטנציאליים של ביטוח מסוג זה, ולשקול האם זוהי הבחירה הנכונה לצרכים האישיים ולמצב הכלכלי שלכם.