ביטוח בריאות פרטי (ריסק)

בישראל נכון להיום, מוצעים למבוטחים מגוון ביטוחי בריאות פרטיים מסוגים שונים כהשלמה לכיסוי המוענק במסגרת “חוק הבריאות הממלכתי”, המבטח בצורה בסיסית כל אזרח במדינת ישראל. הכיסוי המוענק לנו כיום במסגרת זו, נקרא “רובד הבסיס”. התשלום מחולק? בין האזרח לבין מדינת ישראל, כאשר את החלק שלנו כמבוטחים אנו משלמים במסגרת מס הבריאות המנוכה מהשכר החודשי שלנו ע”י הביטוח הלאומי.

הרובד הבסיסי הזה מאפשר לנו לגשת לביקור אצל רופאים שונים, לבצע בדיקות ולרכוש תרופות מסובסדות הכלולות בסל הבריאות. ביטוח בריאות פרטי הוא הכיסוי הנוסף והרחב יותר אותו מציעות היום חברות הביטוח בארץ לכלל מבוטחיהן. ביטוח בריאות מעניק הגנה רחבה הרבה יותר במגוון תחומים כגון: ניתוחים, תרופות מחוץ לסל, השתלות, רופאים מומחים ועוד.

לביטוח הבריאות הממלכתי נוסף הרובד השני, אותו מציעות קופות החולים למבוטחיהן במטרה לספק להם כיסוי פרטי רחב יותר לשירותי הבריאות הקיימים במסגרת חוק הבריאות הממלכתי. הרובד השני, הידוע גם בשם “משלים שב”ן” אינו חובה, וההצטרפות אליו כרוכה בתשלום נוסף לאותה קופת החולים, ובהתאם לכיסויים אשר נרכשו. לרובד הנוסף הזה יכולים המבוטחים להצטרף ללא תלות במצבם הרפואי, אך מתוקף היותו תקנון קופת החולים רשאית לערוך שינויים בזכאות ללא אישור חברי הקופה ובכפוף לאישור המפקח על קופות החולים. בשל העובדה שהתקנון הזה נתון לשינוי, עלולים חברי הקופה למצוא עצמם ביום בהיר אחד ללא כיסוי אותו רכשו במועד ההצטרפות.

בנוסף הביטוח המשלים של קופת החולים אינו מאפשר כיסוי לתרופות שמחוץ לסל להצלת חיים, אינו מאפשר ביצוע השתלה בחו”ל ללא תלות בחוק בריאות ממלכתי ומוגבל בבחירת מנתח בישראל ובחו”ל.

מערכת הבריאות בישראל היא אמנם בין הטובות והמפותחות בעולם, אבל לצערנו היא גם בין העמוסות ביותר בעולם המערבי. העומס על מערכת הבריאות גורם להמתנה ארוכה לחוות דעת רפואית, ניתוחים בבתי חולים ציבוריים ובדיקות. בנוסף קיים מחסור באיברים להשתלה ועשרות תרופות מצילות חיים הושארו מחוץ לסל התרופות. ביטוח הבריאות הפרטי נותן מענה מקיף מאוד לבעיות אלו, ומאפשר למבוטחיו לרכוש הגנות מסוגים שונים המבטיחות שקט נפשי באירועים הבלתי צפויים של החיים.

דוגמא טובה לחשיבות ביטוח הבריאות הפרטי היא הכיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות, אשר במקרים מסוימים יכול להיות ביטוח מציל חיים עבור המבוטח. מבוטח אשר הוא עצמו ו\או בן משפחתו אובחנו חלילה במחלה קשה, המצריכה טיפול תרופתי אשר אינו כלול בסל הבריאות, עלול למצוא את עצמו במפולת כלכלית בדרך אל ההחלמה, שכן במקום להתרכז בהחלמה עליו “לשבור את הראש” מהיכן להשיג את הכסף לרכישת התרופה. יתרון מובהק נוסף של הביטוח הפרטי הוא פרק הניתוחים בפוליסה. בשנים האחרונות בתקופות עמוסות במיוחד על מערכת הבריאות, לא מעט חולים הזקוקים לניתוחים נאלצו להמתין שבועות או חודשים, ככל שמדובר על ניתוחים שאינם מצילי חיים. ביטוח בריאות פרטי, מאפשר למבוטחיו להתנתח בחדרי הניתוח של בתי החולים הפרטיים בארץ, ובהתאם לתנאי הפוליסה כמובן. גם חולים הזקוקים להשתלות וניתוחים מחוץ לגבלות ישראל, עלולים למצוא עצמם בהמתנה ממושכת אשר המחיר שלה עלול לעלות בחיי אדם. פרק הניתוחים וההשתלות בחו”ל, מאפשר למבוטח הזקוק לניתוח או השתלה לטוס לקבלת טיפול ואף להתלוות על ידי בן או בת משפחה. בנוסף מציעה הפוליסה אבחון מהיר, והחזר כספי על חוות דעת של רופא מומחה במרפאה פרטית בכפוף לתנאי הפוליסה.

לפוליסת ביטוח בריאות פרטית ישנו ערך גדול והוא השקט הנפשי שהיא מספקת עבורנו ועבור בני המשפחה היקרים לנו.